数说保险：2019年下半年经营数据预演（产寿险）
2019年下半年经营数据预演
（产寿险）
近两年形势变化实在太大，很多结构性因素存在变数，所以我只好姑妄言之，您也姑妄听之便罢。
无论从总量还是从趋势上看，我国经济增速下滑是既成事实，而且在可预见的未来，这种下滑趋势将持续上演，GDP维持7%以上增速会成为一段美好的回忆，以后大概率将维持在6.5%-5.5%这个区间。
2019年上半年我们过得如何？2019年上半年宏观经济形式并没有发生太大变化，基本是在“继往”2018年的趋势。
2019年下半年我们如何应对？2019年下半年宏观经济形式也不会发生太大变化，基本是在“开来”2019年的趋势。
2019年，对于中国经济是一场大考；同样，对于中国金融业也是一场大考。2019年我们在“谎言”“空城计”“打肿脸充胖子”的虚幻泡沫中开始认清自己，开始思考自己的未来，开始考虑如何活下去……
这就是2019年，简单的“继往开来”，复杂的“鉴往知来”，关键的“保命保本”。
2019年上半年已经过去，我们需要带着这些思考进入下半年，同时也带着这些思考开始2019年下半年经营数据预演。
如何在剩下的几个月内，打好自己的基础并做好展翅高翔的预演，数说保险是基础。
2019年上半年，财险公司实现保险保费收6706.30亿元，同比增长11.32%；其中财产险保费收入5893.16亿元，同比增长8.29%；意外险保费收入274.51亿元，同比增长42.33%；健康险保费收入538.63亿元，同比增长38.30%。
2019年下半年的数据，我们基于历史数据进行了预测，预计实现保费收入13143亿元，同比增长11.52%（如图1-1所示）。
预测方法：采用了2019年上半年累计同比增长（11.32%）和当月同比增长（13.04%）分别进行了预测，最后取二者平均值。
2019年的主要增长是靠意外险和健康险拉动的，基本与2018年的增长趋势类似。但通过对比可以发现，2019年下半年保费增长开始与2018年同步，可以预判2019年全年保费增长率在11.80%左右（如图1-2所示）。
表1-1给出了2019年上半年各险种保费收入及简单赔付率情况，根据图1-2给出的2019年增长率预测值11.80%，我们简单预测了2019年各险种的保费收入数据。
2.3地区情况
延续我在前面使用的分析方法，为了更直观的反映各地区的情况，我们构建了一个简单的评价模型：
指标：市场占有率、年化增长率、综合成本率
指标标准化：市场占有率（最高为100）、年化增长率（最高为100）、综合成本率（承保利润率最高为100）
权重：市场占有率（50%）、年化增长率（25%）、平均综合成本率（25%）
得分：市场占有率标准值*权重+增长率标准值*权重+综合成本率标准值*权重
表1-2给出了各地区市场情况评价结果，除了前4名以外，其他地区的排名波动巨大，可见2019年的市场情况与2018年已经发生了巨大的变化，我们要对此做好预判。
表1-3给出了88家财险公司2019年上半年的保费收入、保费增长、市场份额、简单赔付率等情况，同时对各家公司2019年的保费收入进行了预测。
2019年上半年，寿险公司实现保险保费收18830.76亿元，同比增长15.21%；其中寿险保费收入15026.49亿元，同比增长12.46%；意外险保费收入366.50亿元，同比增长3.59%；健康险保费收入3437.77亿元，同比增长30.72%。
2019年下半年的数据，我们基于历史数据进行了预测，预计实现保费收入30114亿元，同比增长14.67%（如图2-1所示）。
预测方法：采用了2019年上半年累计同比增长（15.21%）和当月同比增长（12.62%）分别进行了预测，最后取二者平均值。
2019年的主要增长是靠健康险拉动的，基本与2018年的增长趋势类似。但通过对比可以发现，2019年保费增长比2018年同期大幅度上升，可以预判2019年全年保费增长率在14.67%左右（如图2-2所示）。
表2-1给出了2019年上半年各险种保费收入及简单赔付率情况，根据图2-2给出的2019年保费增长率预测值14.67%，我们简单预测了2019年各险种的保费收入数据。
延续我在前面使用的分析方法，为了更直观的反映各地区的情况，我们构建了一个简单的评价模型：
指标：市场占有率、年化增长率、市场空间率
市场空间率是该地区保险发展程度（保险密度和保险深度）相对于发达空间的比重（发达国家保险深度约为8%，保险密度约为人民币10000元，我们以此为基数）
市场空间率=1-（保险密度/10000+保险深度/8%）/2
指标标准化：市场占有率（最高为100）、年化增长率（最高为100）、市场空间率（最高为100）
权重：市场占有率（50%）、年化增长率（25%）、市场空间率（25%）
得分：市场占有率标准值*权重+增长率标准值*权重+市场空间率标准值*权重
表2-2给出了各地区市场情况评价结果，总体来看2019年的市场情况开始与2018年保持同步，显然寿险市场变化不大，我们要进一步进行预演。
表2-3给出了99家寿险公司2019年上半年的保费收入、保费增长、市场份额、简单赔付率等情况，同时对各家公司2019年的保费收入进行了预测。
4预演思考
现状篇。所谓知己知彼，现状篇，我们要毫无保留，剖析自我，建议思考下面几个问题：
市场主体
保费规模
经营效益
竞争情况
保险周期
注册资本和净资产
总资产和总负债
保费收入和市场份额
机构分布和区域市场
险种情况和主导市场
……
方向篇。所谓鉴往知来，方向篇，我们要头脑清楚，量力而行，建议思考下面几个问题：
市场趋势
发展环境
发展策略
发展定位
……
方向要清晰、明确，基于公司、市场实际情况制定，既有一定的挑战性，又不脱离实际。
行动篇。所谓知行合一，行动篇，我们要雷厉风行，全力以赴，建议思考下面几个问题：
总体框架：预算+行动+考核
关键行动：机构+产品+区域+渠道+客户+运营+其他
行动逻辑：盈利模式+发展模式+管理模式
……
关键行动的创新和实践，要围绕公司2019年战略目标形成，并贯穿“预算+行动+考核”的总体框架，形成盈利模式、发展模式和管理模式的行动逻辑。
预演，预演未来，是为了建立一个组织得以持续学习的流程，思考未来各种可能的发展，并以此市场不确定性拟定公司的应变策略。
预演2019年，要有“毕其功于一役”的使命。
注：本文数据来自于中国银保监会、国家统计局公布的数据和小编通过各家公司收集整理的数据。
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